어니스트 NPL과 매입확약서

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어니스트 NPL과 매입확약서

9 paypay2 19 536 1

제가 투자한 상품은 아니지만 어니스트의 연체율0%를 깰 최초의 상품으로 현재 완주의 NPL상품이 연체중이라고 하는데,

NPL매입 확약이 되어 연체시에도 상환이 문제없을 제품이라더니 결국 상환이 안되고있나봅니다. 

 대형간담회에서도 이렇게 확약서는 있지만 실제 NPL매입업체가 매입을 안할 경우에 대한 질문이 나왔던것 같은데 그게 현실화 되기도 하는군요...

19 Comments
19 권형 07.10 22:11  
보통 저런건 법적구속력 있냐고 물어보면 없다고 대답하더라구요..  그러면 저 서류도 없는것이나 마찬가지죠 뭐 -_-
9 paypay2 07.11 02:41  
[@권형] 애초에 확약서자체가 법적효력이 없긴하죠 그야말로 약속일뿐이니ㅋㅋ
6 골든2 07.11 05:17  
[@paypay2] 약속이 계약이고 계약이 약속인데요. 왜 법적 효력이 없는지요
19 권형 07.11 08:56  
[@골든2] 왜냐면 확약서라고 써놨지만 실제로는 확약서가 아니라 의향서이기 때문입니다 (...)
말씀하신대로 진짜 확약서라면 계약관계라 법적구속력이 있겠죠
반대로 이름은 확약서인데 이행사항에 대한 법적구속력이 없다면 그건 실질적으로 의향서입니다 -_-

제 경험상 이거 확인하는건 유선문의가 빨라요. 딱집어서 법적구속력 있냐고만 물어보면 됩니다.
21 그냥 07.10 22:13  
더 재밌는건 매각이 되었다고 상환시켜놓고 사실 매각이 안되고 쥐고 있는 사례도 있습니다..ㅋㅋ
완주라는 지방 물건 물건이라 문제가 생기나보네요
5 가와이스 07.11 00:17  
미라클 펀딩에서  답변한번주시면 좋겠네요 ㅠㅠ NPL전문이시던데요!
6 골든2 07.11 04:43  
시공자의 유치권포기각서가 대법원판례에서 인정되었습니다.  즉 그 시공자의 유치권행사가 인정받지 못한 겁니다.  확약서도 계약이니 계약은 이행해야 하는 것이어서 효력이 없는 것은 아닐 겁니다.
28 네스라인 07.11 05:16  
빨리 해결이 되었으면 좋겠습니다.
타사의 상품에 대해 공식적으로 거론하는것이 좀 부담스럽고 상품에 대한 구체적 내용을 모르니 일반론 말씀 드리겠습니다.

사안의 경우  총투자금 25억중 3억원을 모집하고 있고 아파트에 투자한다고는 하지만 사업장, 분양율, 분양대금으로 상환 등을 보면 공사비에 투자하는 일종의 PF대출이고(NPL상품이 아닌) 담보로 2순위 우선수익권을 설정한것으로 보입니다.

 NPL사의 매입확약이 있음에도 (NPL사가 매입계약을 했는지 여부는 모르겠지만) 연체중이고 상환이 안되고 있는것이 의문이신것 같습니다.

제가 저희 간담회에서도 말씀드렸듯이 (PF 대출이 아닌일반대출의 담보신탁의 경우에도)  신탁사의 2순위우선수익권은 처분권한이 없는것이 일반적이므로  NPL거래가 쉽지않습니다.

이유는 보통 NPL거래는 고액인  경우가 많고 수익율제고가 필요하므로 매입한 부실채권을 담보로 금융기관에서 질권대출을 받아야 하는데  처분권한이 없는 담보로 대출을 받는다는것은 매우 어렵기 때문입니다.(이부분은 소위 NPL 한다는 분들도 디테일한 부분을 잘 알지 못하는걸 많이 봐 왔습니다)

물론 1순위우선수익권을 대위변제하여 1,2순위우선수익권을 담보로 질권대출을 받을수도 있겠지만 2순위우선수익자가 법정대위하는것은 법적,현실적으로 매우 힘들고
1순위우선수익자가 금융기관인 경우 1순위원인채권의 금액이 크고 연체금리가 낮아 NPL매입의 실효성이 없을수 있고 또 연체금리도 높은 우량채권이라면 NPl 전문사가 먼저 인수하기도 하기 때문입니다.
 
저희 미라클펀딩은 2순위우선수익권을 담보로 대출실행시에도 NPL거래가 가능하도록 별도의 준비를 하고있습니다.

PF대출이라면 준공이 완료되었는지도 중요한 관건입니다. (기한이익상실 특약(분양율)이 있더군요) PF대출로 공사비가 확보되어 있음에도 준공이 되지않은 사업장의 2순위우선익권부 채권은 시행사의 자금유용, 유치권 분쟁으로 인한 장기화 등으로 매우 해결하기 어려운 NPL채권중 하나입니다.

준공이 되었는데도 연체중이라면 선순위 채권액과 2순위 채권액, 담보비율, 담보물 처분 가능성, 기간, 처분액 등의 상관관계에 따라 NPL 매입 가능여부가 결정됩니다.
NPL매입 확약이 법적 구속력이 있느냐에 관하여는 보통    LOI(대출의향서)와 LOC(대출확약서)와의 차이와 비슷하다고 보시면 됩니다.

NPL매입확약서라고 하지만 실질적으로는 NPL 매입의향서인 경우가 있습니다.

제가 시공사ABL 대출에 관해 잠시 언급해 드렸듯이 같은 금융상품용어임에도 금융기관에서 (소수)P2P사에서 다루는 상품내용이 다른 경우가 왕왕 있더군요. 상품에 따른 명칭이 정해진것이 아니라 통용하는 것이므로 명칭 정하는 것은 대출자 마음이겠지만 일반적이지 않은 용어의 사용은 투자자들을 현혹할 우려가 있어 문제가 있다고 보여집니다.

이처럼 계약내용은 (법적구속력없는)매입의향서임에도 (법적구속력 있는)매입확약서인지 확인하는것이 중요한것 같습니다.

법적구속력이 있는 매입확약서가 되기 위한  약정서 내용은 저희 간담회에 오시면 말씀드리겠습니다.^^

약정 내용 보다 더욱 중요한것은 실질적으로 NPL매각으로 투자금 상환하고자 하는 P2P사의 의지와 능력이라는것은 언급할 필요가 없을것이구요.

무사상환을 기원합니다
[@미라클펀딩] 말씀 감사합니다
9 paypay2 07.11 08:25  
[@미라클펀딩] 오 아침부터자세한 답변 감사드립니다!역시 전문가다우십니다
9 쩐주 07.11 21:08  
[@미라클펀딩] 친절하고 자세한 설명 감사드립니다^^
새벽에 일찍 일어나 피포에 들어오다니...
우천으로 아침 운동도 캔슬이네요.

무더위라 비님은 반가운 손님이라 여겨야겠습니다.

축하드립니다! 행운의 1 럭키포인트를 얻으셨습니다 : )

15 아리차 07.11 09:40  
앞으로 어니스트 npl은 패스해야 되겠다는 결론을 재확인하게 되네요.
12 비누부자 07.11 10:19  
투자자 기망 상품.

상품 설명도 그렇지만 설명서에 고지한 내용들이 지켜졌을지 의문입니다.

어니스트가 어니스트 하지 않은 것 같아요.

배가 부른 것까요?
16 나는나 07.11 11:46  
저도 어니스트는 패스 하려고 합니다.
17 진연 07.13 23:15  
좋은 정보 감사합니다. 잘 읽고 감사합니다.
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