P2P투자후기) 피플펀드 - 온투금융업체 첫 주담대 투자! ( 인천 계양구, 9.6% ), 달라진점은??

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P2P투자후기) 피플펀드 - 온투금융업체 첫 주담대 투자! ( 인천 계양구, 9.6% ), 달라진점은??

안녕하세요. 세우야입니다.

온투법에 의해 1호 업체로 등록된 ( 1호 보다는 1차 라는 표현이 더 맞을 수도 있겠네요 .)

피플펀드의 주담대 투자후기 입니다.

아파트 담보대출 상품에 투자를 진행하였으며,

온투법 이후 달라지는 사항에 대한 점검을 해 보려 합니다.

첫번째 세금입니다.

기존 27.5% 에서 15.4%로 낮아 집니다.

정확하게는 14% 및 이에 대한 10%의 세금이 부과 되며,

원단위 절사 효과가 있습니다.

투자 진행하는 상품은 9.6%의 수익률의 상품입니다.

1만원 투자시

월 78원 정도의 이자가 발생하고,

78 * 14% = 10.9원이기에

최종세금는 10원,

1년 환산시

952원의 이자, 세금음 120원

120 / 952 = 12.6%의 세금이 적용되는 상품입니다.

만약 그전에는 어떤지도 시물레이션 해봐야겠지요~

78원이라고 하면 큰 차이 없습니다.

78 * 0.25 = 19.5원으로

원단위 절사로 10원의 세금이 부과 되어

온투법 전후 동등합니다.

하지만 9.6%로 일할 계산시,

31일 계산되는 달은,

81원 정도의 이자가 부과 됩니다.

81원 경우,

81 * 0.25 = 20원의 세금이 적용되지만

81* 0.14 = 11.3 => 10원의 세금 적용으로

절반정도의 세금인하 혜택이 있습니다.

....

역산 해 보면,

대략 8.0~8.1% 의 상품에 투자시

월 이자는 31일 기준

68~69원정도 나옵니다.

이경우, 14% 세율 적용시

9.66원 정도의 세금이 나와

실질적인 세금은 0원인 상품이 됩니다.

1만원 투자 기준으로 환산 해 보면

대략 8.3% 까지는 월 이자에 대한 세금이 없어,

수수료 차감 후 세후 수익률은 7.3% 수준입니다.

8.3~9.5% 구간은 원단위절사가 거의 없기에,

10원 이자가 그대로 나가고, 8.3% 보다 낮은 세후 수익률을 기록하게 됩니다.

9.5% 이상은 8.3% 이하 상품 보다는 세후 수익률이 높은 결과가 나오게 되네요.

신용대출 경우, 원리금 상환이 들어가면 조금 더 유리한 조건이 있을 수 있으나

원금 손실의 위험이 그만큼 커지게 되겠지요.

온투법 시대 가장 나이스한 조건은

수많은 아파트 담보대출 상품을 최소금액으로 쪼개서

무한하게 포트폴리오 구성 투자 진행시,

세금도 낮추고, 리스크도 낮추는 효과로 상당히 좋은 대안 투자의 방법으로

되겠으나, 그런 상품이 다시 나올 수 있을련지는

현 시장 분위기로 봐서는 .... 당분간 힘들지 않을까 생각됩니다.

투자진행시

이러한 확인절차가 추가되었습니다.

투자 확인단계에서

동의하였음에서 이해하였음으로 변경이 되었네요.

투자상품은 인천 계양구에 위치한

25평 한국아파트 입니다.

선순위 금액이 그리 크지 않고,

LTV 75% 수준입니다.

전세가율이 매우 높기에 ,

경매등으로 넘어가기전, 충분히 채권매각등으로

원리금을 확보할 수 있는 수준이라 판단됩니다.

투자진행에 있어 상품설명의 큰 차이는 없지만

공시자료를 확인 하는 단계가 있기에

이에 대한 부분에 있어서 업체간의 정보 업데이트 주기 및 상세 내용의 수준에 따라

신의성실의 원칙이 얼마나 잘 지켜지는지 볼 수 있는 포인트라고 생각되네요.

연체율은 3.05%로 나오네요.

하지만 이 수치를 바로 믿으시면 안되겠지요

연체된 상품에 대해서 , 채권 매각으로 연체율 지우기를 최근 지속적으로 진행하고 있으며,

이에 대한 손실률에 대해서는 투자상품 설명서에 명시되어 있진 않습니다.

별도 공사지료를 검색해 보면, 손실률은 1.03%,

누적대출액 기준이기에, 114억정도 투자자 손실이 발생한 상태입니다.

현재 연체율에 의한 연체액이 56.6억인점을 고려할 때,

손실액수 자체가 상당히 큰 비중을 차지하고 있습니다.

투자상품 내 안내되고 있는 공시자료

1항 부터 16항까지 살펴 보았지만

부실채권의 매각 및 회수율, 손실률에 대한 내용은 없기에

이에 대한 투자자의 주의가 필요해 보입니다.

온투법 첫 등록 업체인 만큼

앞으로 마켓팅을 통한 업체 규모 키우기에 나설 것으로 예상 됩니다.

지난달에도 주기적으로 포인트를 뿌렸는데,

앞으로도 한번 기대 해 봅니다.

현재는 신규 가입시, 5000원 지급(포인트)가 있습니다.

https://www.peoplefund.co.kr/event/referee/NWhCSw

감사합니다.

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2 Comments
99 귀공자 06.22 00:23  
후기 잘 봤습니다.
53 jung 06.22 10:15  
공유 감사합니다
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