P2P 투자 - 어떤 주택담보대출(주담대) 상품에 투자해야 할까요?

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P2P 투자 - 어떤 주택담보대출(주담대) 상품에 투자해야 할까요?

거의 1개월 만에 칼럼 형식으로 다시 키보드를 잡았습니다.

올해도 벌써 8월을 지나 9월을 향해 가고 있는데요

연초 계획했던 일들을 잘 해왔는가?라고 스스로에게 질문을 던졌을 때

할 말이 없어 고개가 숙여집니다 ㅠㅠ 여러분은 어떠신가요??

올해 남은 4개월!!

목표점에 도달할 수 없을지언정 근처까지 가보도록 해야겠습니다.


요즘 P2P 업계가 블루문 사태, 넥펀사태, 연체율 증가, 이자제한법 이슈 등으로

상당히 곤욕을 치르고 있는데요

그럼에도 불구하고

생각보다 투자자분들이 많이 빠져나간 거 같지는 않습니다.

왜냐하면 소액으로 투자해서 P2P만큼의 수익률을

올려 줄 수 있는 대체 상품이 없기 때문이지요

그래서인지 최근 투자 패러다임이 P2P 대형사들의

주택 담보대출(이하'주 담대') 쪽으로 많이 이동한 것으로 보이는데요

그렇다면 주담대는 무조건 안전할까요?

당연히 아니겠죠?

무조건 안전하다면 이 글을 쓸 이유가 없을 테니까요

그래서 오늘은 '어떤 주택담보대출(주담대)상품에 투자해야 하는가?'라는

주제로 한 번 이야기해 볼까 합니다.

연체가 문제가 되고 있는 어니스트 펀드나 테라 펀딩

같은 경우 PF 상품의 모집은 더딘 반면에 상대적으로

주담대 모집 속도는 빠르게 진행되고 있습니다.

특히 이런 현상은 테라 펀딩에서 확연히 드러나고 있습니다.

왜일까요?

주택 담보대출은 안정적이라는 생각을 가지신 거 같아요

모든 주택 담보대출 상품이 다 안전한 것일까요?

P2P금융이 취급하는 주담대에 대한 여러분의 생각은 어떠신가요?

무조건적인 투자 괜찮은 걸까요?

업체만 믿고 투자해도 되는 걸까요?

우선, 우리가 주담대에 투자 시

가장 먼저 고려해야 할 것은 무엇일까요?

안정성!! 중요합니다.

이를 대표하는 것이 LTV라고 하는 것이죠

하지만 그보다 더 중요한 것이 있습니다.

우리 투자금이 정확한 시점에

정확한 금액이 회수되느냐!

저는 이 부분이 더 중요하지 않을까 생각하는데

동의하시나요?

제 생각에 P2P금융을 통해 주택을 담보로 자금조달을 하는 사람들은

1. 갭 투자자

2. 사업 자금을 필요로 하는 자

크게 위 두 부류라고 생각합니다.

1. 갭 투자 - 장래의 주택 가격 상승으로 차익 실현하려고 하는 자

2. 사업 자금 대출 - 현재 자영업을 운영하고 있으나 자금 부족으로 일시적으로 자금을 조달하려고 하는 자

각각의 경우에 대한 목적을 적어봤는데

어떠신가요?

전부는 아니더라도 일부 동의는 가능하실까요?

이제부터 위 두 가지 경우의 수를 두고

안정성 측면에서 이야기를 해 볼게요

이를 객관적으로 산정하는 지표가 LTV입니다.

현재 P2P금융의 주담대 상품은 최대 LTV80%를

넘지 않는 수준에서 이루어지는 것으로 보아

잘 관리되고 있는 것으로 보입니다.

딱히 문제가 되어 다뤄야 할 부분은 없어 보입니다.

그렇다면 회수 가능성은 어떨까요?

회수의 방법은 크게

1. 자력으로 투자자가 상환한다.

2. 주택을 처분해서 투자자가 상환한다.

위 두 가지 방법을 크게 벗어나지 않을 듯합니다.

갭 투자자는 자력으로 상환 불가하겠죠 하지도 않을 거고요

애초에 그럴 생각으로 갭 투자를 하시는 분은 안 계실 테니까요

사업 자금을 목적으로 대출을 진행하신 분은 과연 자력 상환 가능할까요?

현재 실물경기가 계속 하락하는 추세인 건 미디어를 통해 접하고 계실 거예요

즉, 자력 상환은 어렵다고 생각합니다.

한 가지가 더 있네요!!

추가 대출!!

하지만 이게 가능했다면 애초에

P2P금융 쪽으로 오지도 않았겠죠??

그렇다면 결국, 주택을 처분해서 상환해야 하는데

현재 부동산 규제로 일부 지역에서는

부동산 경기가 급격히 냉각되고 있습니다.

거래량도 급격히 하락하고 있어요

그럼에도 불구하고 거래가 활발한 곳은 어디일까요?

서울입니다!! 그중에서도 아파트!!

뉴스나 신문에서 언급 한 것과 같이 현재 서울의 주택시장은 좋습니다.

제가 최근 서울 능동, 면목동, 공릉동 쪽에 시장 조사를 다녀왔는데요

10억짜리 아파트를 구매하는데

실제로 6억을 현금으로 들고 오시는 분들이 계시다고 합니다.

이런 분들이 상당수 있으시다 해요

즉, 서울은 아파트 규제로 인한 영향이 그리 크지 않다.라는 것입니다.

이쯤 되면 주담대 중 안정성이

가장 높은 상품이 무엇인지 감 오시나요?

그럼 반대로 피해야 할 주담대 상품은 무엇일까요?

지방(광역시 제외)에 위치한

아파트를 제외한 주택이 아닐까 생각됩니다.

다세대주택, 다가구주택 등등이요

여기서 토지 말씀하시는 분은 없으시겠죠?^^

여기에 한 가지 더 고려 해야 할 부분은 투자 기간인데요

장기투자 (1년)는 한 번 더 생각해 보시고

투자 결정 내려 주셨으면 합니다.

왜냐하면 현시점에서 앞으로의

부동산 시장을 예측하기가 쉽지 않기 때문이죠.

장래에 더 좋아질 수도, 나빠질 수도 있는데요.

나빠질 수 있기 때문에 투자하지 말라고 말씀드리는 걸까요?

아닙니다.

불확실성에 투자하지 말라고 말씀드리고 싶은 겁니다.

저희 같은 개미 투자자가 시장을 분석하고

미래의 시장 상황을 예측해 내기가 쉽지는 않습니다.

분석하기 위한 자료를 수집하는 것도 한계가 있고요

이 때문에 단기 또는 중기 정도(?) 3개월~6개월

가량의 상품에 투자하는 것이

더 안정적일듯합니다.

어떠셨나요? P2P금융상품 중 주담대에 대한

개인적인 의견을 적어보았는데요

매번 글을 쓸 때마다 짧고 일목요연하게 요점만 하자!

생각하고 시작하는데

그런데 막상 쓰다 보면 그게 쉽지가 않네요 ㅠㅠ

위의 내용은 개인적인 의견이니까요.

다른 의견 있으시면 댓글 달아주세요

소통 좋아합니다.

다만, 비판만 부탁드립니다. 비난은 자제해 주세요!

여기까지 P2P금융 읽어주는 닥터리였습니다. 감사합니다.

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8 Comments
71 귀공자 08.13 15:05  
공감이 가는 좋은 글 감사합니다^^
5 닥터리 08.13 17:12  
[@귀공자] 감사합니다 좋은 하루 되세요!!
86 네스라인 08.13 20:33  
많은 도움이 되었습니다.
5 닥터리 08.13 21:16  
[@네스라인] 감사합니다 편안한 밤 되세요
20 ithumor 08.13 23:02  
저도 당분간 온투연 금융은 주담대 위주로 하려고 상환되는대로 찾는 중이에요. 좋은 글 감사드려요!
5 닥터리 08.13 23:15  
[@ithumor] 늦은 시간 감사합니다!!

축하드립니다! 행운의 4 럭키포인트를 얻으셨습니다 : )

43 니지 08.14 13:07  
공감합니다
5 닥터리 08.14 18:26  
[@니지] 감사합니다!!
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