[나인티데이즈] 공급망 금융(Supply Chain Finance, SCF)에 대해 알아보자

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[나인티데이즈] 공급망 금융(Supply Chain Finance, SCF)에 대해 알아보자

안녕하세요! 나인티데이즈입니다.


편견을 깨는 90일의 투자, 전자어음 할인 나인티데이즈입니다. 여러분들도 잘 아시겠지만 나인티데이즈는 중소기업이 보유한 전자어음을 담보로 하여 P2P 투자를 연결해주는 플랫폼입니다. 전자어음이나 매출채권은 공급망 금융에 있어서 중요한 수단 중 하니인데요

오늘은 핀테크 기반의 공급망 금융이 왜 갑자기 뜨고 있고 그 의미가 무엇인지 다루어보고자 합니다.


​공급망 금융(Supply Chain Finance, SCF)이란 그럼 도대체 뭘까요?

사실 일본식 용어이다보니 공급망 금융 하면 뭔지 딱 떠오르지가 않는데요. ^^: 중소기업 판매사가 물품, 서비스, 제품 등을 생산하고 대기업 등에 공급하는 과정에서 발생하는 운전자금(기업이 임금, 이자 지불 등 일상적 경영 활동에 필요한 자금) 조달을 위한 필요한 금융서비스를 통칭합니다. 보통 대기업과 하청 납품업체간의 자금거래를 원활하게 하기 위해 은행에서 B2B론 또는 네트워크론이라고 하는 전자어음 할인, 매출채권 양수도 할인, 외상매출채권 담보대출, 동산담보 대출 등으로 불려지고 있습니다.


다만 이제는 전통적 방법보다는 핀테크 형태인 P2P 플랫폼 또는 빅데이터 분석 등 새로운 금융채널 또는 기술을 활용하여 소상공인 운전자금 조달을 지원하는 혁신적 모델들이 나오고 있고 나인티데이즈, 어니스트펀드, 시소펀딩 등 다양한 P2P업체들이 새로운 방식을 도전 중에 있습니다.


P2P 플랫폼 기반으로는 나인티데이즈 처럼 P2P 플랫폼을 통해 모집된 다수의 투자자가 소상공인 등의 다양한 전자어음 할인 및 매출채권에 투자하는 형태이고, 빅데이터 기반은 어니스트펀드처럼 전자상거래 업체의 매출채권을 선정산하거나, 펀다처럼 카드사 등이 보유 데이터를 기반으로 신용도를 새롭게 평가하여 매출채권 담보로 대출로 연계하는 형태입니다.


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핀테크 기반 공급망 금융 서비스는 금융정책당국의 정책적 지원이 뒷받침 될 경우 소상공인의 운전자금 조달 애로를 완화할 수 있는 혁신적 포용 금융 사례로 성장이 충분히 가능하며, 기 발달된 해외 사례를 볼때 이런 사업을 하는 스타트업 역시 유니콘 기업으로 성장할 수 있는 기회는 높아지고 있다고 생각합니다. 


해외 핀테크 기반 공급망 금융 제공 사례로는 Taulia사의 경우 거래명세서(Invoice), 과거 대금거래 패턴에 대한 빅데이터 결과 등을 기반으로 소상공인 대출서비스 제공하고 있고 Mercado Libre사의 경우 중남미 Amazon으로 불리는 전자상거래 업체로 상거래 데이터를 기반으로 기업 부실률을 빅데이터 분석·예측하고 대출을 제공하고 있습니다.


국내는 아직 시장 초기 단계로 일부 P2P업체 및 금융회사 등이 공급망 서비스를 출시하고, 규제 샌드박스를 통한 서비스 사례도 곧 출시할 예정입니다. 나인티데이즈(한국어음중개)와 어니스트펀드는 P2P 투자자들이 중소기업 보유 매출채권 할인에 참여할 수 있도록 하는 서비스 제공하고 있고, 더존비즈온은 빅데이터 분석으로 매출채권의 회수가능성 등을 평가하고, 대출 등을 받을 수 있도록 하는 서비스를 제공할 예정입니다.


​최근 저희와 같은 P2P금융 핀테크 스타트업의 공급망 금융 서비스가 소상공인의 운전자금 조달 애로를 완화할 수 있는 혁신적 포용 금융 사례로 국내외에서 소개되고 있는데요 금융위원회에서도 핀테크 기반 공급망 금융을 활성화하기 위해 필요한 규제개선 과제 등을 발굴·논의하는「핀테크 기반 공급망 금융 활성화 전담 팀(T/F)」 발족하고 논의 결과 등을 통대로 연내 「핀테크를 활용한 소상공인 금융지원 방안」을 마련할 계획이라고 합니다.


​특히 19.10.22일 있었던 금융위원회 「핀테크 기반 공급망 금융 활성화 전담 팀(T/F)」 첫 회의에서는 금융위, 금감원과 공급망 금융 서비스를 제공하고 있는 금융회사 및 핀테크 기업 등과 학계 전문가로 구성하였는데요 국내 공급망 금융 P2P 1위 기업인 나인티데이즈 (한국어음중개)에서도 대표님이 참석하여 다양한 아이디어를 제안했다고 하네요


오늘은 나인티데이즈(90days)가 속한 공급망 금융 영역에 대해서 금융위원회에 관심을 갖고 새로운 정책을 마련하고 있다는 소식을 전달해드렸습니다. 앞으로도 많은 핀테크 스타트업들이 디지털 포용적 금융의 한 영역인 공급망 금융에 대해 관심 있게 지켜봐 주시길 바라겠습니다.​


전자어음을 통해서 투자자와 중소기업이 상생하는 금융 플랫폼을 만드는 그날까지, 나인티데이즈(90days)가 언제나 앞장서서 노력하겠습니다!

4 Comments
19 꼬냑 10.29 22:49  
글 감사합니다
[@꼬냑] 감사합니다. 더 좋은 글로 찾아 뵙겠습니다.
37 네스라인 10.30 07:42  
SCF에 대해 많이 배우는 시간이 되었습니다.
[@네스라인] 추가로 저희 내부에서 해외 사례도 벤치마킹 중이라서 관련한 자료가 모이면 한편 더 써 보도록 하겠습니다.
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