신용대출 사기, 그리고 P2P

그냥 - 금융인 P2P 정석

신용대출 사기, 그리고 P2P

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‘재직증명 서류조작’ 조폭 연루 불법 대출…억대 수수료 챙겨

출처: KBS뉴스

http://news.kbs.co.kr/news/view.do?ncd=4181764&ref=A:// 

 

요약내용:

1. 저축은행 등 대상으로 '작업대출단' 적발

2. 재직증명서 위조, 가짜 직장전화번호 등 치밀한 설계 

3.​ 조직폭력배 등 14명 구속 및 불구속입건,

    불법대출 받은 43명도 사기혐의로 불구속


그냥의 의견:

얼마전 뉴스에 나온 내용입니다.

대출 자격이 되지 않는 청년실업자, 아르바이트생 등

20대 청년실업자들을 타겟으로 재직증명서를 위조했습니다.

재직증명서는 보통 은행에서

자격요건을 심사하는 기본 서류입니다.

사실상 재직증명서가

실제 회사에서 발급했는지 확인하기가 어렵습니다.

그래서 보통 해당 직장에 전화하여 재직 확인을 확인합니다.

그런데 이 '작업대출단'은 그 부분까지 계획을 하여

전화번호를 작업단의 전화로 연결시켜

금융기관을 속였고, 결과적으로

위조된 급여명세서와 직장증명서를 가지고

대출을 받는데 성공하였습니다.


이건 P2P 분야에서도 예외는 아닙니다.

특히 신용상품을 주로 펀딩하는 곳이 해당될 것입니다.


사실 효과적인 방법은

재직증명서에 의존하지 않는 것입니다.

그리고 근로소득원천영수증 역시 신뢰해선 안됩니다.


방법은 자체적으로

건강보험공단의 득실확인서와 납부확인서를

스크래핑하여 직장 확인/건강보험료로 추정소득을 산출시켜

그것으로 대출을 해주는 겁니다. 건강보험공단의 서류이기에

앞에서 지적된 평가서류보다는 훨신 신뢰가 높아집니다.


실제 은행권의 비대면(인터넷뱅킹,스마트폰뱅킹)대출

역시 이 방식이죠.


그러나, 이런 방식을 P2P에서 갖추고 있지 않고

서류를 받아 심사하고 있다면 구멍이 있다고 할 수 있습니다.


추가하여

과거에도 여러 커뮤니티에서 이야기했었지만,

우리나라는 신용대출에 굉장히 관대합니다.

일명 '브로커'가 설계를 치는 경우도 있습니다.

카드론, 현금서비스가 과다한 사람을 깨끗하게 만들어

우량등급의 고객으로 탈바꿈시킨 후

대출을 여러군데에서 받은 다음에

수수료를 챙긴 다음에

개인회생을 받을 수 있을 정도의 이자를 납부하게 한 후

고의적 개인회생을 밟게 하는 것입니다.

설령 그것이 아니더라도

자연스러운 개인회생 조차 생각보다 까다롭지 않습니다.

법무사, 변호사 사무실들도

개인회생 신청 처리 과정에서 수수료를 받기 때문에

영업?에 적극적입니다.


P2P에서는 과연 신용상품이 적절할까?

적어도 우리나라에서는 힘들다는 생각입니다.

8퍼센트가 얼마전 연체율이 10%를 넘어섰더군요.

PF대출 같은 경우에는

수십억짜리 펀딩 상품이 1,2개만 터져도

연체율이 크게 변동될 수 있습니다만,

자잘한 신용채권들을 위주로 펀딩하는 회사의 연체율 10%는

상당한 채권들이 연체를 보인다는 반증입니다.


사실, 이건 P2P회사 마다 주로 펀딩하는 상품들의

결이 다르기 때문에 이런 부분을 고시하는 체계가 필요하죠.


연체율도 연체율이지만,

1. 지금까지 총 몇건을 취급했고

2. 정상 상환완료된 채권 수

3. 정상 상환 중인 채권 수

4. 30일 이상 연체 채권 수

5. 90일 이상 부실 채권 수

그리고 각 채권들을 전체적으로 조회할 수 있도록

공시를 의무화해야 합니다.


SNS에 보면 렌딧, 8퍼센트에 투자한 후기들이

즐비합니다.

대체적으로 수익율에 만족한다는 내용도 꽤 있는데

한편으로는 걱정이 되는 부분인 것 같습니다.

17 Comments
13 늑대 04.21 01:11  
매우 유용한 정보, 감사드립니다~
7 자두나무 04.21 03:15  
좋은글 감사합니다
18 하늘이 04.21 08:38  
공감가는 글이네여 투자시 한번더 생각해봐야겠어여!
18 꿀이아빠 04.21 08:59  
유용한 정보네요~ 감사합니다!

축하드립니다! 행운의 30 럭키포인트를 얻으셨습니다 : )

14 Raye 04.21 09:10  
은행에서 필요한 서류가 딱 재직증명서랑 근로소득원천영수증인데...ㅠㅠ
1금융권인데도 불구하고... 정말 구멍이 많군요.
11 은하철도 04.21 09:23  
그냥님의 의견에 전적으로 동의합니다.
수익률에 만족한다는 후기는 대체적으로 투자기간이 몇 달 안된 경우가 많더군요.
첫 이자가 들어오는 시점이 보통 2달 이후고 반년 정도 이자 납부 후 회생으로 가는 패턴을 고려하면
첫 날 투자한 상품도 8개월 이후에 상환지연, 다시 한달 뒤인 9개월 이후에야 비로소 연체가 시작되는 경우가 많죠.
그리고 이자만 내다가 마지막에 원금상환 못 하고 연체로 가는 경우도 허다합니다.
따라서 피포회원님들은 최소 1년 6개월 이상 투자한 분의 후기를 읽어보시기를 권장합니다.

저축은행은 손실을 보면 자기 돈이 날아가는거죠.
P2P업체는 그나마 자기 돈도 아닙니다. 남의 돈이죠.
중금리가 안 되는 저신용 대출자에게 마구잡이로 중금리로 대출해 주고 사회적 기업인양 의시대지만
정작 그 돈은 투자자의 주머니에서 빠져나가는 거죠.
결론적으로 말해 현재 개인신용대출업체의 도덕적 해이는 심각한 수준이라
투자자의 각별한 주의가 필요한 시점이라고 판단됩니다.
공감합니다
14 트램300 04.21 09:41  
이 바닥에서 "신용"은 아무 의미 없는 단어 같습니다. 담보가 있어도 손실 위험이 존재하는데 말이죠.
11 찬이 04.21 10:01  
공감합니다..
19 세미 04.21 11:29  
속이려고 맘먹은 사람들에게 당해내려면 좀더 두드려봐야겠네요~
공감 100표입니다!!

축하드립니다! 행운의 21 럭키포인트를 얻으셨습니다 : )

3 시냇가 04.21 13:02  
눈뜬 장님이 따로 없네요
원라인 이라는 영화네요!
10 눙눙사마 04.21 15:16  
감사합니다.
14 나는나 04.21 16:29  
신용대출은 가급적 피해가려고 합니다. 좋은글 감사합니다.
16 제이 04.21 17:04  
무섭네요...시작이 렌딧 소액이었어요 그리고 문제점을 알자마자 추가 투자를 그만뒀지만 ㅎㅎ 제겐 3년짜리 상품도 있답니다. 아직 아무문제 없이 들어오고는 있어요 근데 저런 부분들 때문에...고의로 회생하는 사람들 때문에 안하려구요. 저런 헛점이 있다니...씁쓸하네요~항상 좋은 글 감사해요^^
6 오션 04.22 13:09  
신용대출은 잘 안하게되더라구요.. ***트 1건 투자한거 연체된거 보고 느꼇음.
14 은처리 04.23 00:40  
유용한 정보 감사요!
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