'누락 허위 과장' 불완전 판매 피하는 법

업체가쓰는칼럼

홈 > 피포칼럼 > 업체칼럼
업체칼럼

'누락 허위 과장' 불완전 판매 피하는 법

오늘도 흥미로운 금융, 투자 이야기를 가져온 피핑입니다 : )


지난주부터 금융 이해력을 높이는 데 도움이 될 시리즈를 다루고 있는데요. 금융 이해력이라는 게 단기간에 주입식 교육 등으로 딱! 형성되는 게 아니다보니, 실생활에 필요한 내용을 위주로 꾸준히 그리고 차근차근 알아가야하지 않을까요?


그런 의미에서 이번에는 P2P 금융 이슈로 보는 펀드 가입 시 주의사항예적금과 금리에 관한 이야기를 준비했답니다.


START !



[위클리 P2P 금융 이슈]

▶'사모펀드 환매 중단' 팝펀딩, 펀드 가입 시 공통 주의 사항 췍!


1. 동산 담보 전문 P2P 금융사 팝펀딩의 사모펀드 환매는 아직 중단 상태. 환매가 중단된 금액이 355억원에 달하는 만큼 투자자들의 원성도 높은데. 일부 투자자들은 '사모펀드를 판매했던 한국투자증권이 불완전 판매*함으로써 피해가 발생했다'며 고소 절차를 예고한 상황.


*불완전 판매(mis-selling): 금융업자가 소비자에게 금융 상품을 판매하면서 알려야 할 사항을 알려주지 않거나 / 허위로 알려주거나 / 과장되게 알려주는 등 소비자로 하여금 오인을 불러일으키는 판매 행위


2. 펀드 등 대부분 투자 상품에 가입할 때에는 투자 설명서를 확인하고 투자자 동의를 받는 과정이 필수! 투자자 성향을 분석해 위험 감내도(원금 손실 얼마까지 감당하실 수 있으세요?)에 맞는 상품만 가입하게 함. BUT 이번 팝펀딩 피해자 대책위는 '한투 측이 당일 입금을 독촉해서 일단 가입하고 며칠 뒤에서야 계약서와 투자성향 확인서에 서명을 받아갔다'고 주장. 이에 한투 측은 '팝펀딩에게 문제가 있는 것을 사전에 몰랐고, 판매사인 우리가 펀드 운용에 개입하거나 관여할 수 없는 구조'라고 해명한 상황.


3. 그래서 우리가 알아야 할 것은? 사실 우리가 더욱 많이 접하게 되는 것은 사모보다는 공모 펀드. 공모 펀드 역시 위의 내용처럼 펀드는 판매사 / 운용사가 분리되어 있는 구조. 최근 카카오페이증권에서 세 가지 펀드를 판매하기 시작했는데 이를 예시로 보면▼▼



3552640696_SRGaorAM_00e0824f7e593fc5f3b31ddff42dc330d78b7c46.png

 


4. 이처럼 보통 펀드 상품명의 맨 앞에는 운용사의 이름이 적혀있다는 사실. 유명한 회사가 파는 펀드니까 괜찮겠지?라는 무서운 믿음보다는 아래의 사항을 꼼꼼하게 따져보는 것이 중요!


-운용사의 운용 능력이 괜찮은지 (보통 전체 윤용 규모와 펀드별 규모를 살펴봄)


-판매사를 통해 가입하는 경우 정확한 투자 설명, 나의 투자 목적(단기/장기, 목표 수익률, 위험 감내도 등)에 부합하는 추천을 받았는지


-가입하려는 펀드의 과거 수익률은 괜찮은지 (시장 상황에 따라 수익률이 하락한 적이 있다해도, 리스크 헤지를 잘 해서 결국 수익률을 회복하였는지 전체 추이를 확인)


-한 채널에서 집중 판매되는 것보다는 은행, 보험사, 자산운용사 등 다양한 창구에서 판매되는 펀드를 선호하기도.


-끝으로 하이 리스크 - 하이 리턴의 법칙을 명심! (높은 수익률을 기록하는 펀드의 경우 그만큼 하락의 폭도 커질 수 있다는 점을 알고 나의 투자 목적을 다시 따져보는 것이 필요)




[금융문맹 탈출기]

▶예적금도 손실날 수 있다? 마이너스 금리의 현실



3552640696_zkQmOpnr_3725eba41975ee345bae0213b041e8145d90364a.png

 


1. 보통 우리 인생에서 가장 먼저 접하게 되는 금융 상품 = 예금, 적금 (돼지저금통은 상품이 아니니 제외...)


2. 요즘 금리는 모두가 알다시피 매우매우 낮은데, 갖가지 우대 금리를 끌어 모아도 이자율 3%를 넘기기가 쉽지 않은 상황. 그래서 사람들은 금리에 더더욱 민감해지는 것 같은 느낌. 하지만 이렇게 낮은 금리마저도 높아 보이게 만드는 것이 있으니, 그것은 '마이너스 금리'


3. 흔하지 않을 뿐, 금리도 당연 마이너스로 돌입할 수 있다는 사실. 스위스, 덴마크, 일본은 마이너스 금리 정책을 펼치는 국가. 마이너스 금리에서 예적금 가입하면 이자를 받을 수 있다 / 없다 ?


4. 정답은 없다. 심지어 예적금 계좌 유지에 대한 수수료를 지불해야 하기도. 물론 마이너스 금리가 되었다고 바로 일반 개인들에게 수수료를 (인출사태, bank run을 방지하기 위해) 팍팍 물리거나 하진 않고 차등, 순차적으로 적용하는 모습. 우리나라가 마이너스 금리 정책을 펼친다 하더라도 당장 우리의 예적금 계좌에도 이같은 변화가 생기진 않겠지만 가능성이 0는 아니라는 점!




다음 피핑에는 예적금 이자 계산의 모든 것! 단리 / 복리 / 72의 법칙을 다룰 예정이니 많은 구독 부탁드립니다 :)



▶▶피핑 무료 구독하기 


1명이 추천합니다. / 이 글이 좋았다면 추천을 꾹~ 눌러 주세요.^^

4 Comments
35 bigfoot 06.17 13:13  
정보 감사합니다 ^^
29 귀공자 06.17 13:41  
정보 감사합니다^^
10 니지 06.17 16:14  
감사합니다
61 네스라인 06.18 08:40  
화욜마다 잘 보고 있습니다.
제목

최신소통글


새댓글


이벤트&투자상품


Facebook Twitter GooglePlus KakaoStory NaverBand