씨피펀딩 천기누설 채권관리 34. - 신용.담보채권 연령별. 직업별.채무자별 유형관리(2)

업체가쓰는칼럼

씨피펀딩 천기누설 채권관리 34. - 신용.담보채권 연령별. 직업별.채무자별 유형관리(2)

17 씨피펀딩 4 99 0

 신용.담보채권 연령별. 직업별.채무자별 채권관리 33회 2회차

6. 독촉관리


가.원칙

(1)과학적이고 분석적인 통화기법 관리

(2)신속하고 적절한 초기관리체제 확립


나.독촉요령

(1) 사전에 전산원장, 전임자 관리내역 및 채무자소유의부동산 조회등 충분한 자료를 준비 하여 검토함

(2) 최초 통화시에는 독촉보다 채무자의 기존정보 확인 및 추가정보 수집에 비중을 둠(마감임박시, 흥분하거나 짜증났을때 등은 최초통화 자제)

(3) 고의적으로 전화를 받지 않는 채무자는 5~6회 정도 통화시도를 지속함(문자 또는 음성메시지를 보내는 경우에도 연속해서 보내는 것이 좋음)

(4) 채무자의 의견을 최대한 경청하고 인정해 주되 약속불이행시는 강경하게 독촉하여 연체관리의 강약을 조정

(5) 보증부여신은 차주보다 연대보증인 위주로 통화하여 보증인의 채무자에 대한 2차 독촉함으로써 채무자에 대한 심리적압박을 배가함

(6) 사전양해를 통한 심야시간(밤10~11시) 독촉 및 친지개입을 통한 대위변제 유도 등 현행법상 규제부문을 방어가 아닌 적극적으로 방법으로 활용

 

7. 신용회복 지원하겠다며 거드름 피우는 경우


가.

채권금융기관은 신용회복지원단으로부터 신청사실을 통지받으면 채권추심의뢰, 강제집행신청, 소송제기 등 일체의 채권행사 및 담보권행사가 금지됨 단, 신용회복지원을 하였다 하더라도 부동산가압류는 신규집행이 가능함

(신용회복지원이 확정되면 급여가압류와 유체동산가압류는 해제해야하며 신청 이후 신규의 법착진행은 불가함)


나. 신용회복지원 신청자에 대한 추심행위 제한은 연대보증인에게 효력을 미치지만 반대로 신용회복지원자가 다른 채무자의 연대보증인이 되는 경우에는 신용회복지원자에 대한 추심행위가 가능함.


다. 신용회복 지원이 확정되었다 하더라도 변제금을 3개월 이상 납입지연 등 변제 조건을 미이행하는 경우 신용회복지원이 취소되고 원래의 채무조건으로 환원됨

 

8. 보증인 앞 효과적 독촉관리


현재 대출연체고객보다 대환 여신 연체고객이 늘어나는 추세에서 연체일수가 얼마 되지 않는 상황에서 보증인에게 독촉을 하기란 쉽지 않은 일이라고 할 수 있습니다. 하지만 채무자와의 약속보다는 보증인에게 접근하여 회수하는 것이 조기회수를 할 수 있다고 생각합니다.


일반론일 경우 보통 재산세 보증인이 많기에 연체사실 통보만으로도 회수가 되는 경우가 많으나 대환인 경우 인보증, 적격보증 등이 있습니다.

인보증일 경우에는 채무자와의 관계를 우선 파악하는 것이 가장 중요하다고 생각합니다. 그래서 대환서류에는 관계란이라는 것이 있는데 친인척일 경우 특히 연락이 안 될 수가 없는 관계에 놓이기에 연락이 되지 않는다는 말은 할 수가 없게 됩니다. 또 상황에 따라 가족에게도 연락이 갈 수 있기에 연락처 확보가 쉽다고 할 수 있습니다.

적격보증일 경우에는 기한이익상실이라는 조항을 바탕으로 하여 대환이전의 연체로 인한 일ㅅㅣ불 청구를 주지하여 급여압류진행 또는 부동산 압류진행예정을 통보하는 것이 가장 효과적인 방법이라고 할 수 있습니다.

예를 들어 “맘대로 하라. 보증인에게 청구를 하던지 말던지 1달 연체가지고 뭘 그러냐? “ 라는 말이 계약자에게서 나왔을 경우 보증인에게 이 말을 그대로 전함과 동시에 이전에 연체사실로 인한 기한이익상실로 일ㅅ 불 청구를 주지하는 것이 중요합니다.

보증인이 “1달 연체인데 나중에 결제하면 안되겠냐?”라는 말을 할 경우 “여신거래기본약관에 있는 기한이익상실이라는 사항에 의해 한번 기한이익상실을 하였을 경우 언제든지 채권자 입장에서는 일ㅅㅣ불 청구가 가능하며 그로 인하여 다른 대출건에도 영향을 줄수 있습니다. 연대 보증인이라는 것은 연락이 안될 경우에도 전화가 갈 수 있지만 무엇보다도 중요한 것은 계약자가 변제능력이 되지 않을 경우 대신 청구를 하기 위해서도 있는 제도입니다. 언제까지 변제해주세요.”라고 말 할 수 있게 되는 겁니다.

또한 직장에 다니는 보증인일 경우 직장 총무과 또는 급여담당부서로 전화를 하여 송달지, 상호, 대표자에 대하여 상세하게 물어본 뒤에 급여압류 문의가 왔었다고 본인에게 전달해 달라고 하는 것도 좋습니다. 물론 망신스러워서 퇴사하는 경우가 생기는 부작용이 있을 수도 있습니다.

 

9. 원 콜의 중요성


채권회수라는 것을 우리 사무실대출만 있는 것이 아니라 여러 대출회사와 금융사가 하는 것이기에 월초에 전화를 못한 채권과 전화를 한 채권에는 상당한 차이가 있습니다. 타회사도 약속을 잡기에 먼저 전화가 가지 않을 경우 타회사 결제로 인한 핑계를 대는 경우가 많기 때문입니다. 보통 돈이 없더라도 먼저 약속한 회사에 결제를 하려고 채무자들도 노력을 하기 때문입니다.

단지 한번 빨리 전화를 한다는 생각보다는 그 사람의 상황과 연체 정도를 파악하고 재산 유무에 대해서도 빠른 시간에 파악을 하여 여러 번 전화하는 것보다 더 나은 효과를 가져오는 것 같습니다.

 

10. 다중채무에 의한 회수불능채권


가. 다중채무 및 기타 사유로 채권회수가 불가능하다고 판단되는 채무자들은 거의 채권납입을 포기하는 경우가 많음


나. 전담자가 회수 불능이라 했더라도 기존 연락처를 다시 조사 가족 및 연락처 파악(연락불가시)

 

다. 다음과 같은 채무자들은 본인의 기술 및 자격을 부각시켜 미래에 대한 희망적인 부분을 강조하며 자신감을 불러 일으키면서 채권변제에 대한 의욕 증대


라. 지속적인 편지 및 메시지 교환을 통해 채무에 대한 공감대 형성 및 금융 컨설턴트 역할 수행


마. 동시에 실태조사를 통해 가족사항과 생활정도를 파악하고 가족 중 변제할 능력이 있는 사람을 파악


바. 채무자 혼자서 변제할 능력이 없는 경우가 대분분이므로 채무자 가족들과의 지속적인 접촉을 통해 채무를 변제할 수 있는 방법을 안내(채무감면, 대환 대출제도 등) 및 다른 금융권 채권금액 변제를 미리 예방하므로 해서 우선 당사 채권 변제 유도


사. 더 이상의 회수가 불가능하다고 판단될 경우 기존에 조사한 기록을 토대로 빠른 소송진행을 통한 채권회수




3717872054_6mp5r8Qt_f577c559b46ef27e187f98c7e7735655798085f4.JPG3717872054_7gjnSTPy_1fac9e52aac624d0f159e45d489d21a9a6e6fa1f.JPG

 


4 Comments
17 씨피펀딩 01.06 14:12  
안녕하세요. 
씨피펀딩 기업칼럼으로 게시되는 채권관리 자료는 제가 대부금융업에 종사하면서  체험한 경험과 경력을 기반으로 사내 임.직원 교육용으로 사용했던  채권관리 자료입니다.
채권관리 자료중 초.중급에 해당되는 자료를 선별해서 40회정도의 분량으로 연재할 예정입니다. 
현실상 p2p연계대부업은 기존 대부금융의 틀에서 본다면 기존 대부사업방향에서 크게 벗어날수없는 태생적인 한계를 가지고 있습니다.
p2p관련 자료로서는 맞지않을수 있으나, 채권관리측면에서  대부금융에 관심을 갖는 회원을 대상으로 제공하는 자료임을 참고해주시면 감사하겠습니다. 

또한 부동산 담보채권에 있어서 채권회수에 어려움을 겪고 있거나, 법률적인 검토가 필요한 경우  회원분에 한해 무료로 상담해드리도록 하겠습니다. 
                                  감사합니다
16 bigfoot 01.06 14:42  
이런 글 너무 좋습니다.
감사합니다 ^^
24 하늘이 01.06 18:27  
잘 읽고갑니다~!
43 네스라인 01.09 05:41  
잘 읽었습니다.
제목

최근글


새댓글



Facebook Twitter GooglePlus KakaoStory NaverBand